2019-09-16 19:44:59
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第三方大数据公司在近几年可谓风生水起。但由于数据的授权、来源、用途十分不透明,导致的隐私侵权、数据滥用等问题越来越严重。

近期,国内大数据行业风波不断。继杭州魔蝎数据科技有限公司(以下简称摩羯数据)和新颜科技人工智能科技有限公司(以下简称新颜科技)被查之后,上海诚数信息科技有限公司(聚信立)向商户下发通知,停止对外提供用户授权的爬虫服务。

金融观察团发现,聚信立业务量较大,客户超过3300家,覆盖了1.5亿人。京东数科还为第二大股东。从行业上看,聚信立等停业或被查的大数据公司,客户主要为消费金融机构和现金贷企业。

业内人士也猜测,目前爬虫数据公司遭到监管,体现了金融风险专项整治更深入化,整肃到数据源头。”

聚信立黑名单超1200万 京东数科为二股东

聚信立在通知中强调,之所以暂停业务,是“迎合国家日益收紧的监管政策,保证所有商户业务运作的合法合规。”

聚信立官网显示,其成立于2013年7月,是国内“最早”专注大数据智能解决方案的服务商。为银行、保险、消费金额公司、贷款机构等提供智能风控、风险分析、信用分析、多头借贷、风控建模等风控技术解决方案。截至目前,合作机构3300+,覆盖人群14亿+,用户总量1.5亿+,日均查询220万+,总查询10亿+,黑名单库1200万+。

现金贷整肃至数据源头

聚信立官网截图

公开资料显示,聚信立创始人罗皓本科在湖南大学精算系就读,研究生在爱尔兰学统计,是国内第一批取得SAS统计师的人。毕业回国,先后在通用资本、渣打银行、摩根史丹利发现金融公司做个人信用评估和风险评分卡开发。

聚立信能够持续发展,与资本的追逐密不可分。比如,京东系就曾两次参与聚信立的融资。今年2月27日,京东金融(京东数字科技控股有限公司)投资金融风控平台聚信立(上海诚数信息科技有限公司),出资比例19.6%,认缴出资额为98.015万元,成为该公司第二大股东,仅次于实控人和法定代表人罗皓(持股29.26%)。此外,聚信立多次在宣传稿件中提到,2015年1月聚信立获得京东商城2800万元A轮战略投资。

据了解,聚信立致力于做“最好的爬虫”,其数据源包括社交网站,电子商务网站,移动运营商,公积金,网上银行,水电煤,航空公司网站等等。

而所谓“爬虫”,即自动抓取互联网信息并存储到自身数据库的一种技术。在获得用户授权后,聚信立等大数据公司就会通过后台“爬虫”搜集信息,将通话信息、消费数据等互联网信息整合标准化,最终形成对借款人的综合评估,供金融机构做相应的后续决策。

作为“爬虫”高手,聚信立也获得了众多客户。其在官网展示的部分客户有京东数科、小米、点融网、兴业消费金融、浦发银行信用卡、中银消费金融、百度、万达、包商银行、人人贷、中国银行、掌众金融、你我贷、58同城、分期乐、泰隆银行、佰仟金融、微众银行、平安银行、360、趣分期、维信金科、海尔云贷、融数科技等等。

大数据公司被查 与整顿现金贷强相关

从全行业来看,聚信立的停业并非孤立。从去年底开始,多家大数据公司已经停业或被查。

最近的9月6日,魔蝎数据就传出被查消息,一位核心高管人员被带走。官网显示,截至目前已服务2000多家客户,包括银行、网贷平台、消费金融公司等。同日,新颜科技CEO黄向前也被警方要求协助调查。新颜科技人士表示,协助调查是因为与其合作的一家持牌网贷平台涉及暴力催收问题。该公司的合作机构数量超过2500家,同样面向银行、消费金融。

不难看出,这些遭到整顿的大数据公司,面向的客户大多为个人信贷业务。一位资深业内人士表示,作为现金贷风控的关键一环,第三方大数据公司在近几年可谓风生水起。但由于数据的授权、来源、用途十分不透明,导致的隐私侵权、数据滥用等问题越来越严重。

“问题在于,爬虫获取数据以后用这些数据做了什么?谁来监管的问题。技术是没有错的,有错的是使用技术的人,如果不加以约束,很容易就造成个人隐私的泄露,以及这些爬虫数据公司,通过获取个人数据整合后在进行贩卖”,上述业内人士表示。

据新金融深度报道,聚信立只要获取用户的手机号码和服务码,就可登陆各大运营商的系统爬取通话记录的数据,形成“个人用户报告”,报告中的内容包括通话号码、次数、时长等。而对于放贷机构来说,借款人的通讯信息是日后向借款人及其家人朋友催收的“杀手锏”。

而不断出现的暴力催收血案,也最终指向了这些爬取数据的公司。

上述业内人士指出,“目前爬虫数据公司遭到监管,也是为了金融风险专项整治更深入化,整肃到数据源头。”

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文表示,“现在这些大数据(公司)被查的话,跟整顿现金贷是高度相关的。”

他分析指出,目前现金贷公司各种马甲太多,大的可以盯上,小的一大堆,(监管)无从下手。小现金贷公司已演变为群体行为,通过这些大数据公司获得系统,获客、催收都依赖于这些贴着大数据标签的机构,现金贷马甲公司只提供资金。因此,通过打击大数据公司,也变相整顿了现金贷行业。

陈文还指出,这些大数据公司频繁被查也会影响助贷行业,助贷行业有很大一块也是消费金融和现金贷,与现金贷企业的客户群,以及为其提供服务的大数据公司有重叠。

从国家层面看,对于爬虫行为的监管已经逐渐明确。2019年5月28日,国家互联网信息办公室发布的《数据安全管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)明确出现了对网络爬虫规制的法律条文。

其中第十五条规定,网络运营者以经营为目的收集重要数据或个人敏感信息的,应向所在地网信部门备案。备案内容包括收集使用规则,收集使用的目的、规模、方式、范围、类型、期限等,不包括数据内容本身。第二十条表示,网络运营者保存个人信息不应超出收集使用规则中的保存期限,用户注销账号后应当及时删除其个人信息。第二十七条指出,网络运营者向他人提供个人信息前,应当评估可能带来的安全风险,并征得个人信息主体同意。

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